亚洲金融机构于去年1月的报告显示,大马Y世代,即是从1977年至1994年出生的一群,当中大部分都是靠信用卡过活,而且他们还对每月必须摊还的「最低额度」感到吃力。若持信用卡的年轻一代不精明理財,隨意挥霍,很轻易让自己陷入「卡奴」困境。

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华总青年团团长王宗钦指出,发现到时下青年倾向追求生活品质,部分青年更是为了满足虚荣心,而不懂得节制,以致轻易「陷入」卡债危机。

他点出,「卡奴问题」的癥结所在是,当下的年轻人出生于环境较为优沃的时代,不及上一代刻苦耐劳,能够感受到飢饿和生活压力。

他提醒,儘管使用信用卡有其方便,但绝对存在弊病,因信用卡最大的问题是「循环利息」。

儘管如此,他说,信用卡是不是生活必备品,见仁见智。

他说,这一代的年轻人,肯定在消费习惯上较上一代阔气,特別是花费在奢侈品或者饮食聚餐的部分。这包括看电影、唱卡拉OK、饮食方面也备有喝酒、品茶、嘆咖啡、中餐、西餐、日本餐、韩国餐、还有进口名牌或本地品牌的奢侈品在引诱著他们。

至少偿还最低数额

因此,他建议应该培育下一代,尤其是小孩节省的习惯,例如经常在家里用餐等。

王宗钦劝请民眾应该自行斟酌,包括考量每月是否拥有足够的金钱来摊还卡债。

他也提醒信用卡用户,不要完全不还钱,因为信用卡备有最低的摊还额度,民眾至少可选择,先还清必须缴付的最低数额。

他说,部分人士选择不还卡债,这是不可行的方式,偿还最低数额可避免破產、以及银行发出律师信。

无法还卡债 可与银行洽谈

华总青年团团长王宗钦表示,希望政府能控制正在恶化的家庭债务及卡债,国家银行也可设定一些条例,同时商业银行能够选择少赚一点,减少信用卡利率,以协助年轻人及国家。

为了遏制人民滥用信用卡,政府曾做出一些努力,包括执行信用卡每年会被徵收50令吉服务税的措施。

对此,王宗钦认为,最理想的就是维持个人持有1至2张卡,每月摊还,如果要超支,必须要是紧急需要,而不是非必要的消费。

王宗钦提醒,要有检查个人每月收支的习惯,要留意年度固定大笔支出的状况,如保险、路税等等,避免当月陷入財困。

针对现今华青出现经济问题主要原因在于没有妥当的財务管理,王宗钦表示,华总青曾配合理財机构,举办一些理財讲座,这是非常正確管道,因为此讲座能协助民眾进行债务重组。

他劝请,若民眾无法偿还卡债,应该採取行动,与银行洽谈,若无法解决,则可寻求理財机构的援助。

他指出,財务管理没有方程式,最重要的是,財务管理就是一种生活的態度,即是对自己负责。

「一定要积极地工作,適当地消费,长远地规划。」

諮询AKPK解財务问题

信贷諮询与债务管理机构(AKPK)的数据显示,自该机构成立以来至2015年10月30日,共有38万433人参与其諮询服务,当中有14万671人申请参与旗下的债务管理计划(DMP),佔諮询服务总人数的37%。

该机构指出,陷入债务问题的原因多元,其中包括失控地使用信用卡(10%)。其他原因包括,財务规划差劲(22.1%)、生意失败或放缓(16.7%)、医药费高昂(14.1%)、失业/被裁(9%)、高生活费(7.5%)等。

大马信贷諮询与债务管理机构(AKPK)理財教育课程导师庄国辉接受《东方日报》访问时说,根据该机构,导致民眾无力偿还卡债的原因包括投资失败,以致使用信用卡周转、生活方式以及突发事件。目前我国信用卡的最高年利率为18%。

庄国辉劝请,无力偿还信用卡者,可直接与银行洽谈,若在洽谈后仍无力偿还,则可向该机构寻求援助,以让该机构与银行接洽。

他指出,该机构也有在大学提供有关精明理財的讲座,包括教育大学讲师等,让他们向学生提供理財讲座。

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