评论: 林建荣

在我国,配合国家银行推动电子支付措施,国內商业银行除了对存款、提款或转账征收柜檯费外,迈入10月也会开始对使用存款机付款或存入现金的交易征收费用。

有关的费用虽然不大,只有数十仙,但在每日庞大的交易、转账数量下,將会是一笔不小的收入。更重要的是,原本免付费的服务,如今在推动电子支付下,成了一种须付费的服务。这种把成本转移到消费人的手段,对资讯社会里处于弱势的一族如老弱病残,以及许多依赖现金运作的小商家、摊贩是不利的,不只加重他们的负担,也將会进一步扩大社会的鸿沟。

此外,很多研究显示,从过去的信用卡到如今的网上支付,无现金支付会改变人们的消费形態,让人更容易过度消费,使人们透支未来的收入,甚至面对高负债的局面。尤其,我国的家庭债务佔国內生產总值(GDP)的比重,近年来已处于偏高的水平,在2017年时比重达到了84%。一些经济学者及机构就指出,偏高的家庭债务比重,短期虽然能带动国內的消费,但中期而言將对经济成长带来影响,严重的话將会波及国家的金融体制。

当然,政府推动电子过帐、网上付费等,以减少现金的使用,除了可减少印刷钱幣的成本外,通过电子或网上的一切交易,將让政府更轻易的监控,进而有力的打击贪污、逃税、洗黑钱等不法活动。

但利弊是相依的,网络的安全以及监管,也是其中令人担忧的事项。因为一旦民眾的生活方式与电子或网上交易息息相关时,其一举一动將变得无可遁形,毫无隱私。別忘了,不管是在国外或国內,都不时发生手机通讯商或银行因个人行为或体制的漏洞,而泄露了客户的机密。

实际上,全球推动无现金社会步伐上走得最快的国家──瑞典,其国行总裁英韦斯(Stefan Ingves)在2月时就警告,在无现金支付体系下,少数的金融机构未来很可能掌控著整个国家的金融支付运作。依据该国的数据,零售业使用现金交易的比率已从2010年40%下降到如今的15%。

电子支付虽是大势所趋,但有一利必有一弊,其风险是不容忽视的。

留言评论: