前文谈到家庭理财规划，父母的退休基金必须优先于孩子的教育基金，除了这两个财务目标，若在资源有限的情况下，日常的家庭开支，也应该进一步地思考，如何精明地消费，同时让父母及孩子在不同的人生阶段，不会面对捉襟见肘的处境。
首先是保险的部份，父母需谨记，未成年孩子的角色是“被照顾者”，父母则承担“提供保障”的责任，在投保时不该逆向而行。无论是人寿险、疾病险或意外险，为了在发生不幸时为孩子提供足够保障，父母为自身投保的保障必须足够，以免在事故发生后，让孩子受更多的苦难。
相对的，孩子并非家庭的经济支柱，没必要在上述的保险类型有过多的财务支出。必须注意的是，医药保险则是例外，每一位家庭成员处在健康的状态时，尽早投保，并获得足够保障。
父母为孩子“提供保障”的规划与思维方式，也能代入到教育层面。许多望子成龙的家长，会想要把孩子送往学费昂贵的国际学校念书，理由是期望孩子接受更好的教育，并在求学时期开始在“富家子弟”围绕的环境中，让孩子建立起人脉资源优势。
问题是，近年来大马在需求增加及发展商的推波助澜下，市场上如雨后春笋般，成立了好多的国际学校，究竟教育水平是否与高昂的学费成正比，许多父母其实是否深究？或仅是对“国际学校”四个字的盲目迷信？
再者，年纪尚幼的同学，就算有著非富即贵的背景，将来也未必就能成为自己孩子的有用人脉，所以这样的想法其实有点一厢情愿。当然，如果经济能力出色，父母想要把孩子送往什么学校就读都行，但如果资源有限呢？
人脉
资源有限的父母，与其选择砸大钱在孩子的中、小学教育，老萧认为，倒不如把钱运用在自己身上，选择在职进修。例如报读商学院的企管课程，父母遇上的同学，会有很多来自各企业的高管，这些才是能力到位的人脉。未来孩子处在面对升学、实习、就业等关口时，父母的商学院老同学，可能就是各领域的专家或老总，届时能够为孩子提供强而有力的各种支持。
还有一点是，经历了这趟学术探索之旅，除了提升眼界、建立人脉，也能直接为父母带来更高的收入，借此打下良好的经济基础，将来孩子确定自己的发展方向后，若需要父母提供金钱援助，也能在宽裕的状态下出手。所以在教育、个人成长方面的家庭支出，钱要花在刀口上，孩子有了明确方向，父母可以全力支持；在孩子未准备好时，该被给予厚望的，其实是父母而不是孩子。
孩子的成长固然重要，而作为楷模的父母，其实则是更加吃重的角色，当父母愿意追寻自我能力的突破、职涯上的发展，从而建立在经济、人脉上的资源，并向孩子展示如何调配资源，将钱用在更有效益的地方，这样的积极面，才是孩子能够模仿并学习，成为未来栋梁的最好方式。
评论: 老萧 （老萧是马来西亚理财规划师协会（FPAM）及投资经理联合会（FIMM）的认证会员，身兼单位信托顾问、私人退休金顾问、理财部落客的斜杠一族，拥有国际认证高级理财顾问（CFP TM）资格。）