“贷款结果出来了!您的贷款不批喔!”

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当申请贷款不被批准时,真的很人沮丧,尤其是当摸不著“被拒原因”时,根本就是“死得不明不白”。Intelligent Consultancy财务顾问许家荣分享说道,一般上银行并不会透露贷款不过真正的原因和理由。他以自身作为例子说道,年轻时申请信用卡一直被拒绝。“尝试向不同的银行申请都一直被拒绝,我觉得很奇怪,最后发现原来是自己没有偿还PTPTN 贷学金而导致。”

许家荣笑说,自己曾经也常面对银行贷款不批的问题。“20几岁时,刚刚创业,收入还算稳定,想买一辆车,车贷却不批。”他直言,当时也摸不著头绪,明明收入不差,为什么银行不愿意借我钱呢?“后来才知道原来是公司还没成立三年,属于不稳定状况,所以银行贷款不批。”他不忘列出5个最常见贷款不批的原因:-

1.破产

如果你已经被银行、某金融机构纳入“破产状态”,或者已被“宣告”破产(因已无法偿还债务)那么你的纪录将永久性地记录在档案内。银行或金融金融机构将以此记录作为审核标准,这也是为什么破产者无法申请贷款的原因。

2.信用纪录

银行批出贷款其实也有风险,万一借贷者无法偿还,银行便会面对亏损,而信用记录便是个人还款状态的倒影,银行就是以此来审核该不该借出贷款。如果你在过去12个月内, 有连续3至4次拖欠债务(late payment) 的记录,那么银行很可能将会列你为“有风险不还钱”者。而银行会以此为理由,拒绝放款或批准你的贷款,以避免烂帐的发生。

3.条件低于门槛

以银行的标准来说,通常都会设有“最低收入”标准。 而达不到该薪资门槛者,就很大可能会被拒绝。因为银行会希望藉款方的未来是带来“价值”的,也就是银行能每月收回款项。 而更高的收入,也能显示出该经济能力,所以才会以设有“最低收入”的门槛。

4.手笔贷款太多

如果你同一时间拥有太多贷款在手上,对要放款的金融机构来说,你便是“风险”。为什么? 因为银行会认为,你的薪水是否能够承当得了那么多贷款,偿还力会不会有“爆”的风险(也就是无法偿还)?以银行的审核标准,最重视莫过于“能否偿还”。 若同时间承担太多贷款,如有房贷、汽车贷款、个人贷款等,那么你的贷款很有可能会被拒绝哦。虽然每家银行的计算标准不尽相同,但大多数银行都坚持以60%为基准。 也就是你每个月的偿还的贷款金额不应超过净收入的60%。

4. “白底”

上面说到,一个人若有不良的还贷纪录,将导致贷款申请不被批准。 但若完全没有记录的话,也一样会被拒绝。 这是因为银行不了解你的借贷习惯,你的还款习惯,你的信誉如何,也就很难判断你偿还能力了。所以“乾净”的CCRIS(没有债务)、白底对银行来说,会存在一定的风险,而银行也很少会去冒这个险。

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